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經濟增長方式轉變下銀行信貸投向也要轉變
————九三學社溫州市委會 戴建國 周振東       
發布時間:2011-05-18          來 源:

地方經濟發展方式要轉變,縣域經濟要率先轉變。縣域經濟要順利率先轉變,作為經濟“促進劑”的銀行信貸投向也要轉變,及時跟進,這就要求政銀攜手,政銀一盤棋,實現互贏,促進經濟加快轉型。

當前沿海地區雖然工業發展較快,但企業產品總體技術含量低,粗糙加工、無品牌、高能耗、高污染占多,而且勞動密集型的一般加工出口外貿占比大。隨著國際金危機加深,特別是國際規定的碳排放量新標準的嚴格執行和國家節能減排降耗目標要求,經濟發展瓶頸日益顯現,已經嚴重仰制了經濟持續健康發展。近十年,溫州瑞安市的能耗較大的鍛造、冶煉、塑料壓延等產業發展快速,特別是以鞋、襪、服裝為主的輕工產品外貿經濟比重逐年上升。而瑞安全市商業銀行信貸規模近十年翻了十倍多,主要投向產能高增長的行業,著重投向外貿出口企業。高新產業及新能源、環保項目缺少或處于起步階段,而銀行信貸資金進入新興、高新產業及新能源、環保項目既少又較難。

經濟特別是經濟轉型階段,經濟與金融的相互促進作用尤其顯得重要。一方面經濟發展離不開銀行信貸資金支持;另一方面銀行的持續發展也離不開當地經濟持續發展。兩者相互依存互為發展。但在目前背景下實現銀行信貸投向及時轉變還存在以下問題:一是是地方政府仍然只看重單純的產值和稅收增長,不重視產業結構的調整,對高新產業、環保節能、低碳減排產業等投入的支持力度不夠,低碳經濟、綠色產業發展緩慢。既使為了完成上級政府的限令性減排降耗目標,也只采取強制性限電停產應急措施,沒有從根本上實施產業轉變政策,治標不治本,造成不必要浪費損失;二是銀行也只顧自己的業績,在信貸投向上,只考慮存貸款的單純增長率與中間業務費收入和出口企業的外貿結算量的多少,以及眼前貸款的安全性,沒有從總體布局上優先考慮對國家扶持產業的支持,也沒有從促進地方產業發展方式轉變的角度來側重信貸投入,更沒有切塊信貸規模支持新興產業,此類種種根本不利于銀行業務長期穩步發展,更不利于信貸風險的長遠防范;三是政銀缺乏溝通合作。當前對于經濟轉型,不論政府還是銀行都存在諸多障礙,政府有地方及行業保護觀念,銀行進入低碳減排、節能降耗行業困難重重,特別是地方政府對銀行信貸資金支持地方經濟轉型的重要性缺乏認識,沒有在新興產業發展布局上強調銀行的作用,銀行對地方政府新興產業政策缺乏了解和介入不夠,政銀雙方在支持經濟增長方式轉變上缺乏良好互動。為此,我們建議實現政銀攜手促進經濟加快轉型的良好局面,應在以下幾方面有所作為:

第一、銀行的業務拓展要圍繞經濟增長方式轉變

一是信貸投向要向新興產業傾斜,以加快產業結構調整向縱深發展。銀行信貸向科技信息、電子網絡、光電纖維以及環保節能、低碳經濟等新興產業傾斜,率先將該些產業作為地方經濟發展新動力,也作為銀行業務發展新增長點;二是項目貸款投放要側重于新興產業項目。基層銀行要改變項目貸款以往將基礎設施和房地產作為投放重點,轉向重點支持制造工業領域的科技創新、環保、節能減排、低碳經濟等項目。切斷高效能、高污染行業無序發展和盲目擴招的資金來源,有效促進信貸業務的可持續發展;三是著重向“三農”經濟及第三產業投入,改變著重支持外貿出口“一條腿”走路的做法,以確保經濟方式健康轉型;四是支持新興產業要有相應的配套優惠措施,要適當降低這些領域的金融準入條件,要在貸款額度上實行切塊管理,利率上實行下浮,貸款方式上可以將科學技術或環保確認權、排污權作為抵質押。貸款審批要提倡快速、從簡、從優的原則,確保貸款資金按期到位。

第二、政府與銀行要加強溝通。

一是地方政府主要領導要加強金融知識的學習。這是實現政銀攜手、政銀互贏、促進經濟加快轉型的基礎。實踐證明,地方政府主要領導多懂一些金融知識,能夠較好地協調與解決政銀合作中碰到各種復雜問題,并且能夠更好地發揮銀行信貸資金支持地方經濟轉型作用和有效防范各種信貸風險。二是商業銀行業務拓展規劃要與政府經濟結構調整方向一致。銀行在制定區域業務發展(網點配置、服務功能、新產品開發、特色服務),要向政府高新產業集群區集聚,以推動政府產業結構調整步伐。同時不斷調整信貸投放策略,使之適應地方經濟增長方式轉變,并把支持新興產業作為銀行自身信貸結構調整的主要手段,以確保地方經濟和銀行信貸業務都能長遠健康發展。三是基層商業銀行應將上級行有關信貸政策及時反饋給地方政府,以便地方政府經濟模式轉變框架的修訂,與銀行信貸投放政策相協調,共同扶持新興產業發展。四是基層商業銀行還要加強與當地經貿局、發改局、科技局等相關產業主管部門溝通,及時了解政府項目庫里的新興產業項目情況,及早與相關項目舉辦單位取得聯系,做好項目貸款投入的前期工作準備,積極做到早介入。

第三、政府要加強對商業銀行的指導。

一是政府金融辦應加強對商業銀行的窗口指導,要求商業銀行在地方政府經濟增長方式轉變中發揮排頭兵的作用,督促商行領導層高度重視,從組織機構、業務機制、人員配備、資源配置等方面都要有所準備,隨時為建設資源節約型、環境友好型社會做出貢獻;二是人行要牽頭制定對新興產業經濟支持的政策綱領,主要內容包括商業銀行增量貸款和項目貸款對科技創新、環保節能、低碳經濟的投放比率,商業銀行是否出臺對新興產業經濟優惠支持措施以及商業銀行投向新興產業政策落實的考核指標等,措施落實和執行進度每半年要進行考評,并使其長期化和制度化;三是銀監要加強商業銀行產能過剩行業的貸款檢查力度。通過加大檢查力度,促進各商業銀行制定切實可行的信貸壓縮、退出計劃,加大落實產能退出力度。四是對較大的環保節能項目,政府要牽頭組織銀團貸款,人行要力促銀團聯合,通過聯合授信、轉貸款、票據融資等多種合作方式,為重點環保節能項目提供信貸支持。

 

 



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